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融资租赁业火爆更应修炼商业模式
http://www.cubn.com.cn/ 资本  2015年5月20日

■中国联合商报 记者 邓丽娟 北京报道
  莫斯科隆重的红场阅兵已吸引了全世界眼光,中国与俄罗斯之间又有了更多的经贸合作内容,眼前就有俄罗斯商用飞机融资租赁项目落户陕西西咸新区沣东新城的“中俄丝绸之路高科技产业园”,苏霍伊商飞公司将以西咸新区为中心拓展中国乃至整个亚太市场。我国的融资租赁业务再次成为热点。
  
  发展迅猛 市场空间大
  
  自2007年以来,中国融资租赁行业进入了猛涨阶段。根据中国融资租赁联盟统计显示,2014年全国融资租赁公司已有2202家,合同余额达3.2万亿元。其中,公司资产规模过千亿的有6家。从2013年与2014年的统计数据来看,融资租赁合同余额分别较上年末增长了35.48%和52.38%。
  融资租赁业的快速发展得益于中国经济的高速增长中一系列利好政策,例如:正在推进中的自贸区和“一带一路”为融资租赁和资产交易提供大量机会。2014年参与进来的资本形式和企业家尤为明显。
  近日,珠江金融租赁有限公司在中国银行广东省分行的支持下,成功与全球低成本资金牵手,完成了中国(广东)自由贸易试验区内首笔人民币跨境融资,将有力地支持南沙新区实体经济的发展。据了解,作为全国农商系统第一家金融租赁公司,也是广东省首家由中国银监会批准设立的金融租赁公司,由广州农商银行独家发起设立。珠江金融租赁公司总裁吴海峰表示,公司将重点支持南沙新区在港口、航运、汽车、节能环保、高端装备制造以及“三农”和中小微企业的发展,同时将从南沙走向全国,并尝试多渠道引进境外低成本资金,致力于降低境内企业融资成本。
  融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物的要求,出资向供货人购买租赁物件,并租给承租人使用,而承租人分期向出租人支付租金的业务活动。因其受金融环境、政策影响波动小,资金使用周期长,企业资金使用成本低等优势,正日益成为扩大资金渠道、解决企业融资难题的重要途径。融资租赁依托实体经济的同时,也服务于实体经济,尤其是扶持了众多中小企业,解决了中小企业资金、设备短缺的问题。融资租赁业加速了现金流的流转速度,可谓“小杠杆撬动大投资”。今年以来,舟山市政府就先后出台了相关政策,进一步加快新区融资租赁业发展,运用融资租赁推动产业转型升级。
  招银金融租赁有限公司副总裁刘卫东向《中国联合商报》表示:“美国的租赁渗透率一直是排世界第一位,一个国家的固定资产里面有多少是通过融资租赁投资的,也就是说设备投资不是企业投资,是由租赁公司购买投资,这个占比在美国来经常保持20%-30%,而我国的租赁渗透率才3%,也就是说我们的发展空间是非常巨大的,这也是这几年融资租赁行业井喷的一个事实。”
  
  未来将更强调服务模式
  
  暴涨的数据中有多少泡沫也是值得探讨的。据记者了解,2200多家公司中,真正做业务的不到500家,也就是说空壳公司居多。一名融资租赁从业人士也告诉记者:“有的是没钱,有的想给股东融资,还有的想筹集境外资金或者做财务中介”。截至2013年末,22家金融租赁企业不良资产率为0.49%,显著高于2013年初的0.36%。据此,商务部曾于去年上半年对各地区融资租赁企业进行集中风险排查,包括排查非法集资。
  远东宏信负责人曾表示:“这个行业风险很高,想进来捞一把就走很难。随着未来经济放缓,估计接下来有些公司日子会比较艰难。”经济下行时期,金融业尤其做资金业务的公司,一个共性是风险资产增加,不良率上升,因此风险管控是关键问题。
  刘卫东认为:“目前租赁公司的商业模式比较简单化,而且处于急速的快速规模扩张,可以说产品是相对单一。”
  不过,据记者了解,远东宏信成立之初就定位为“金融+产业”模式,基于租赁主业、深耕产业,为企业提供管理咨询等衍生服务,将租赁产业链拉长。比如:在医疗领域,远东宏信不仅仅提供设备租赁,而是参与医院流程改造中提供咨询。正是这种思路,在2014年远东宏信的收入结构中超过40%为服务费,资金业务已不是主要收入来源。
  刘卫东也表示:“随着中国‘一带一路’重点战略的推进,包括自贸区的建设,招银也在推动跨境租赁的产品,我们跟中国北车南车在合作,希望配合企业走出去,另外还在跟几家通信公司合作,进入国际市场,这里面强化资产流动性管理,专注设计,与资本市场对接的融资租赁产品,现在商业银行经营理念的转变不是长期持有资产,而是通过存量资产的买卖来获取收益,从原来的持有资产走向经营资产、盘活资产,增加收益。”
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