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社会资本看好保险牌照 多家地产商布局保险业
http://www.cubn.com.cn/ 房地产  2016年7月1日

■中国联合商报 记者 郭安丽 北京报道
  6月13日晚间,江苏最大的房地产开发商新城控股发布公告,宣布将出资3亿元参与设立国峰人寿保险股份有限公司,进军保险行业。就在同一天,创业板上市公司机器人也在晚间发公告表示,公司拟出资2亿元发起设立融盛财产保险股份有限公司,持股20%。
  上述两家上市公司公告发起设立保险公司,显示出社会资本对保险业的发展前景充满信心。不过,保险业关系国家金融资源的分配和金融安全,保监会对保险市场准入比较慎重。据了解,目前在保监会排队申请牌照的公司近200家,尤其以房地产参股的险企为多。
  
  保险牌照成社会资本“新宠”
  
  从2014年8月13日保险“新国十条”(《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》)发布以来,商业保险发展上升到国家战略。面对保险业这一未来十年的“朝阳产业”,各路资本纷纷涌入。一时间各路大佬积极布局保险业,保险牌照成了社会资本“新宠”。
  6月13日,机器人公告称发起设立财产保险公司,将充分发挥公司在智能制造领域丰富的客户资源优势,推广财产保险服务在智能制造以及其上下游领域的深入发展,快速切入到保险业细分市场。
  记者获悉,国峰人寿保险的注册资本拟为15亿元,其中新城控股占股20%。与新城控股同为联合发起人的还有6家民营企业,包括红星美凯龙投资、西宁伟业、红豆集团、太阳雨等公司,占比从10%至20%不等,而国峰人寿的筹建事宜具体将由新城控股负责。
  按照新城控股公告的信息,国峰人寿的注册地为西藏拉萨。新城控股副总裁欧阳捷表示,相对于金融饱和地区,西藏对于行业的资金、内部管理、人才门槛要求相对低一点。但是,国峰人寿取得牌照还需要很长时间,主要看保监会的流程。
  分析人士认为,短期来看,获得保险牌照对于一些有转型金融意愿的上市公司,会带来股价方面的正面影响;长期来看,保险牌照(特别是寿险)可以作为企业低成本的长期融资平台。一些传统周期性行业的上市公司,因主业盈利能力不强,不被市场看好,估值也偏低,但是拿到一块保险牌照后,公司估值就会改善。
  
  保险牌照成地产商“标配”
  
  新城控股参与设立国峰人寿保险股份有限公司,并非是地产与保险互动的首例。公开数据显示,目前国内153家险企中,32家险企的股东有房地产企业,万达、恒大、复星等大型房企纷纷跨界布局保险行业。
  自去年“新国十条”发布起,已有多家重量级上市房企通过自建或参股的方式进军保险领域。2015年11月27日,保监会同意时代万恒将所持有的1亿股百年人寿股份转让给万达集团。至此,万达集团持有百年人寿9亿股股份,晋升为第一大股东。2015年11月22日,恒大集团旗下保险公司恒大人寿亮相。复星在去年也将其保险公司的版图扩张到了海外,大型房企跨界布局金融似乎已成大势所趋。
  据了解,新城控股项目集中在长三角,是江苏省最大的开发商。2016年前5个月,新城控股销售业绩为209亿元,完成了全年目标400亿的52%。对于设立险企的原因,欧阳捷称新城控股主要是出于资金的考虑——保险资金的周期长,用长周期的资金覆盖短周期资金是容易的。另外保险的资金成本相对低,最低可能仅为2%-3%,对于回报率的要求就相对低。因此,他认为,中国的保险市场目前还很薄弱,大多数保险还是强制险,未来保险市场巨大。
  实际上,自2014年保监会将保险公司的权益投资、地产投资的上限提升至30%以来,地产与保险的互动就开始愈演愈烈。据统计,153家险企中,至少有16家财险的股东中出现房地产相关企业,至少有16家寿险的股东有房地产企业。
  “保险行业资金流存在两大优点,一是周期长,二是成本相对比较低。”中央财经大学保险学院教授徐晓华告诉《中国联合商报》记者,保险行业现在受关注度高,发展兴旺,而房地产公司资金比较雄厚,也就会有投资保险行业的想法。
  
  保险牌照申请种类更趋多元
  
  近两年来,各路资本开始转向再保险、健康保险、相互保险、信用保险、互联网保险、保证保险等专业细分保险领域,保险牌照的申请种类更趋多元。
  这背后的原因,在业内人士看来,在政策面出于避免同质化竞争、扩大保险市场供应的考虑,专业性保险公司渐受政策鼓励和支持,监管部门在新设保险公司审批中开始对专业性保险公司有所倾斜。传统产险、寿险市场竞争已十分激烈,相对而言专业保险领域竞争尚不充分。加之股东在相关领域往往有一定的业务协同优势,可借势切入细分保险市场。
  但是,一个不争的现实是,即便是成功拿下保险牌照,之后还有更多的磨炼与挑战。太平洋财产保险公司山东分公司的一位不愿具名的经理告诉《中国联合商报》记者,创新往往与风险相伴而生,专业细分保险领域这一看似市场供给严重不足的“满地黄金”背后,却是对专业性保险新主体在资金、能力、技术、人才、行业标准、产品精算数据基础等极度匮乏下的多重考验。
  不过,相比保险牌照热风再起,监管部门的态度却依然如旧。据了解,目前在保监会排队申请牌照的公司近200家。记者初步统计,2015年全年,保监会批准筹建的保险公司不足20家。2016年至今,批准筹建或开业6家,不予批准1家。
  中国保监会主席项俊波说,当前蜂拥而入的社会资本,有一些是跨行业、跨部门流动过来的,对保险市场和行业发展规律有个逐步认识的过程。寿险公司要盈利一般需要7年-10年,股东不能急功近利,更不能把保险当成“提款机”。
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