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银保监会强化金融服务破解企业资金困局
http://www.cubn.com.cn/ 综合  2018年8月27日

■中国联合商报 记者 宋博 北京报道
  8月18日,中国银行保险监督管理委员会发布《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》(以下简称《通知》),指出在坚决打好防范化解金融风险攻坚战的同时,必须着力疏通货币信贷传导机制,提升金融服务实体经济质效,推动稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期,实现金融与实体经济良性循环。
  《通知》要求银行适当提高企业中长期贷款比例,同时规范银行贷款行为,要求不得协商约定或强制设定条款进行贷款返存等,此外还提出积极发展消费金融,支持发展消费信贷等共9条主要内容。
   
  《通知》助力普惠金融
  
  《通知》明确,进一步疏通货币政策传导机制,满足实体经济有效融资需求。根据企业生产、建设、销售的周期和行业特征,合理确定贷款期限、还款方式,适当提高中长期贷款比例,合理确定考核指标,避免贷款在同一时间特别是月末、季末集中到期而引发企业资金紧张。对符合授信条件但遇到暂时经营困难的企业,要继续予以资金支持,不应盲目抽贷、断贷。对成长型先进制造业企业,要丰富合格押品种类,创新担保和融资方式,合理确定抵质押率,在资金供给、贷款利率方面给予适当倾斜。
  《通知》要求,大力发展普惠金融,强化小微企业、“三农”、民营企业等领域金融服务。充分利用当前市场流动性宽裕、银行业和保险业盈利稳定等有利条件,坚持“保本微利”原则,加大对小微企业、“三农”、扶贫和民营企业等领域的资金支持,降低融资成本。对于流动资金贷款到期后仍有融资需求的小微企业,要提前开展贷款调查与评审,符合标准和条件的,依照程序办理续贷,缩短资金接续间隔,降低贷款周转成本。对于主业突出、公司治理良好、负债率较低、风控能力较强的龙头民营企业,要进一步加大融资支持,充分发挥其行业带动作用,稳定上下游企业生产经营。鼓励信托公司开展慈善信托业务,加大对扶贫、教育、留守儿童等领域的支持。
  《通知》强调,积极发展消费金融,增强消费对经济的拉动作用。适应多样化多层次消费需求,提供和改进差异化金融产品与服务。支持发展消费信贷,满足人民群众日益增长的美好生活需要。创新金融服务方式,积极满足旅游、教育、文化、健康、养老等升级型消费的金融需求。
  《通知》要求,有效运用保险资金,切实发挥风险管理和保障功能。深化保险资金运用在投资范围、比例、偿付能力等方面的改革,进一步缩短投资链条,降低投资成本,提高投资效率。发挥保险业风险管理和保障功能,不断丰富财产保险、人身保险等产品和业务模式,改进保险服务,稳定企业和居民财务预期。
  规范经营行为,严禁附加不合理贷款条件。规范贷款行为,严格按照标准和程序进行贷前调查、贷时审查、贷后检查。一律不得协商约定或强制设定条款进行贷款返存,一律不得在发放贷款时捆绑或搭售理财、基金、保险等其他金融产品。严禁将贷款发放和管理等核心职能外包,严禁银行员工内外勾结,违规通过中介发放贷款或参与过桥贷款。
  此外,对于基础设施建设的资金要求、对于进出口企业金融业务、存量资产、深化体制机制改革等方面,《通知》都作出了相应要求。
  著名经济学家宋清辉认为,银保监会发布此次《通知》是为了提升金融服务实体经济质效,打通货币政策传导机制。
  苏宁金融研究院特约研究员江瀚在接受《中国联合商报》采访时表示,银保监会发布此次《通知》和现阶段中小企业的融资困境有很大关系。他认为,由于在金融去杠杆的影响下,中小企业现阶段存在着很大的融资困难,特别是很多地方都出现了对中小企业融资的抽贷、断贷或要求加快偿还的情况。而在金融去杠杆的大背景下,这个情况和国家鼓励中小企业发展普惠金融有着一定的冲突。
  
  民营企业获良好前景
  
  在此之前,银保监会已经先后两度发文,8月11日,下发《加强监管引领 打通货币政策传导机制提高金融服务实体经济水平》,要求对于小微企业,要落实无还本续贷、尽职免责等监管政策,提高小微企业贷款不良容忍度。
  再早之前,7月17日,银保监会召开疏通货币政策传导机制、做好民营企业和小微企业融资服务座谈会,提出要加快建立有效调动基层积极性的激励机制。激发基层员工做好民营企业和小微企业融资服务的积极性。
  金融监管研究院院长孙海波分析认为,表外融资大幅受限之后,未来表外限制期限错配,需要安排表内中长期贷款来承接,需要提高中长期信贷投放。但从2018年前7个月的信贷投放结构看,并没有实现这个趋势,表内人民币信贷投放虽然有所增长,但是仍然难以弥补表外收缩的部分。此外人民币信贷增长的部分,企业对中长期贷款仍然乏力。
  而对于银保监会谈到断贷的问题,江瀚认为,这和市场的现状有着非常密切的关系,现在市场上由于商业银行等金融机构的资金链前景加上去杠杆的影响。其实很多银行对小微企业的信贷其实都采用了一个从紧的一个态度。
  宋清辉在接受《中国联合商报》采访时则表示,在2018年楼市调控趋严的主基调下,银行断贷已经成普遍现象。在此背景下,银保监会特意谈到断贷问题,是为了进一步提升服务实体经济质效。
  江瀚表示,银保监会发布这样子的一个通知的话,实际上对小微企业的发展有一个很好的促进作用。这段时间以来,央行及银保监会都在反复强调要推动普惠金融的发展,这会对对小微企业的发展提供一个良好的经营环境。特别是,支持小微企业已经成为当前金融的主基调。
  江瀚认为,《通知》的发布将对整个的中小企业有着较好的影响,特别对于龙头民营企业来说,这些企业由于本身实力比较强且资金需求量较大,如果没有发布《通知》的话,这些民营企业将面临资金链紧张。而《通知》的发布对民营企业尤其是龙头民营企业整体的业务发展及资金链稳定将有着良好的发展前景。
  可以明确的是,随着国家的推动,特别是对小微企业支持力度的提升,我国小微企业的良好金融环境正在形成。而这个金融环境将对小微企业的发展形成有较好的影响。
  宋清辉认为,银保监会发布《通知》意义重大,将能够对小微企业将起到重要的的支撑作用,有利于小微企业“走”得更远。与此同时,《通知》的发布将会民营企业,尤其是龙头民营企业贷款起到不可或缺的作用,对各行业也将大有裨益。
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