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银行理财收益告别“6时代”
http://www.cubn.com.cn/ 银行  2014年4月28日

■CUBN记者 温艺晗 北京报道
  进入4月,银行理财产品收益率持续走低,目前市场在售的多数中长期理财产品预期年化收益率已跌至6%以下,远低于3月底时同类型相似期限和起点的理财产品收益水平。
  相关数据显示,4月以来,市场在售的人民币理财产品平均预期收益率为5.48%,明显低于此前的5.58%。随着季末流动性紧张形势缓和,银行间市场在月初资金充裕,因此目前理财收益率明显回落。央行将继续通过正回购回笼资金,银行理财收益率或继续下调。
  近日,记者从工商银行东莞分行的一理财经理处了解到,该行100多天的理财产品收益率在5.0%左右,而上个月能达到5.4%、5.5%左右,预计未来的收益率还会继续下降。
  据他介绍,以东莞银行的保本理财产品为例,4月的理财产品预期收益率也比3月收益微低。记者对其官网公布的3、4月理财产品发行公告进行统计发现,4月份该行保本理财产品的最低收益率为4.6%,最高为5.4%,平均收益率为5.19%。而该行3月份的保本产品最低收益率为5.25%,最高为5.5%,平均收益率为5.391%。
  理财规划师协会会长马志平分析,四月份理财产品预期收益率下跌是正常的。每到月末、季末、半年末、年末这几个节点,理财产品的预期收益率都比较高。
  “降下来的因素是比较复杂的。原因之一是第一季度刚刚过去,上季末各银行已经通过了人民银行的考核,压力没那么大了”,马志平说,由于人民银行在季末等节点对各银行进行指标考核,银行对钱的需求量较大,会提高理财产品的利率来吸收资金。
  银行业有内部人士透露,某银行的非保本理财产品兑付不了预期收益,“银行内部人士非常头疼”。他说,“收益率不能兑付的趋势可能会越来越严重。银行现在都不敢保证收益了,只能说是一种预期。”
  该业内人士分析说,经济情况非常好时,银行会尽力按预期收益率兑付收益,“哪怕用发行新理财产品的方式,拆东墙补西墙也就补上了”。
  不过,在目前实体经济微微下滑的情况下,银行采用过去的做法也难以承受兑付压力了,所以就宁肯付出信誉上的损失,能兑付多少就尽力兑付多少。
据银率网数据库统计,人民币理财产品平均预期收益率去年六月份开始跃升到一个较高收益平台,从此之后预期收益率稳步上升。到去年10月份,人民币理财产品平均预期收益正式突破5%,在2014年1月份达到阶段性峰值,自此开始逐渐向下调整。
  马志平建议,购买理财产品时可以把握预期收益率高的几个节点,比如每到月末、季末、半年末、年末,银行理财产品收益一般比较高,按照三个月或者半年的期限来滚存,到期后连本带息再重新购买新一期理财产品,这样就能让利息产生新的利息。
  相比银行理财产品收益率的回落,近期互联网金融理财产品的收益率跌势更为明显,有六成产品跌破5.5%,银行理财产品收益率已普遍高于互联网“宝宝们”。与此同时,银行系的类余额宝产品表现不俗,而多家银行的开放式理财产品,无论是从计息、灵活性、流动性以及赎回额度等方面,也都在向余额宝发起挑战。  
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