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银行不良贷款余额攀升 严控房地产贷款风险
http://www.cubn.com.cn/ 银行  2014年6月9日

■CUBN记者 毕淑娟 北京报道
  银监会日前发布的2013年年报显示,截至2013年底,我国银行业金融机构不良贷款余额1.18万亿元,比年初增加1016亿元,不良贷款率1.49%。其中,房地产业不良贷款余额214.4亿元,不良贷款率0.48%。
  银监会相关负责人指出,要守住不发生系统性、区域性风险底线,维护银行业的稳健运行;同时明确将继续严控房地产贷款风险,防范个别企业资金链断裂可能产生的风险传染。
  
  银行不良贷款余额持续攀升
  
  5月30日,银监会发布的2013年年报显示,截至2013年底,我国银行业金融机构共有法人机构3949家,资产总额151.4万亿元,同比增长13.3%;负债总额141.2万亿元,同比增长13%;不良贷款余额1.18万亿元,比年初增加1016亿元;不良贷款率1.49%,同比下降0.07个百分点。
  年报显示,2013年,中国商业银行不良贷款余额持续增加。截至2013年末,中国商业银行不良贷款余额5921亿元,比年初增加993亿元;不良贷款率1.00%,同比上升0.05个百分点。从地区和行业集中度来看,新增不良贷款主要集中于长三角地区,其中浙江地区商业银行不良贷款余额1035.7亿元,不良贷款率1.98%,高居榜首;制造业和批发零售业为不良贷款增加最多的行业。
  2013年制造业是不良贷款的重灾区,不良贷款达2149.8亿元,较2012年末上升379.1亿元,不良率为1.79%。这其中,不乏钢铁、水泥等产能过剩行业的身影闪现。其次是批发零售业,达1700.4亿元,不良率为2.16%。
  有不愿具名的券商研究人员对《中国联合商报》记者表示,市场不仅对银行坏账持续增加的担忧加大,更怀疑银行还存有大量没有被披露的坏账。
  对此,银监会相关负责人告诉记者,不良贷款的风险总体可控。其主要原因在于,不良贷款率仍然保持在1%左右的低位,与全球主要经济体商业银行相比仍处于低水平;银监会持续推动逆周期审慎监管,银行业资本和拨备充足。
  数据显示,截至2013年底,商业银行加权平均核心一级资本充足率和一级资本充足率均为9.95%,较年初均上升0.14个百分点;贷款损失准备金余额1.67万亿元,同比增加2175亿元,拨备覆盖率达282.7%。
  上述负责人表示,银监会对数据的真实性是非常重视的。银监会近年来一直在做数据质量的治理,以及良好数据标准的推行工作,不良贷款的数据与其他相关部门的口径、渠道来源保持了一致。以钢贸风险为例,这种风险的加剧使得不良贷款同时出现了反弹,说明宏观形势和商业银行不良贷款的走势是一致的。他表示对数据的真实性有信心,称数据是经得起推敲的。
  上述负责人认为,中国经济将会继续呈现稳中向好的态势,但考虑到增速换挡期、结构调整期、前期刺激政策消化期“三期叠加”,经济的差异性复苏以及行业的差别性变化将对中国银行业的发展战略和业务转型带来巨大影响。
  
  严控房地产贷款风险
  
  近期,有媒体报道称,多地房地产政策出现松动。这是否意味着房贷政策也将有所调整呢?对此,上述负责人对记者表示:“银监会严格执行国务院关于房地产开发贷款、个人住房贷款、土地储备贷款等有关政策要求,在这方面,银监会没有任何松动,没有任何折扣,也没有任何讨价还价的余地。”他同时表示,目前房地产贷款总体比例并不高,房地产的不良贷款和不良贷款率也保持低位。房地产贷款风险总体可控。
  年报显示,2013年房地产业不良贷款余额为214.4亿元,不良率0.48%;住房按揭贷款不良贷款余额225.8亿元,不良率0.26%。
  值得注意的是,年报同时指出,要严控房地产贷款风险。高度关注重点区域、重点企业,深入分析不同区域房地产风险的具体情况,及早制定风险防控预案,缓释风险;继续强化“名单制”管理,防范个别企业资金链断裂可能产生的风险传染。
  中国指数研究院最新发布的100个城市新建住宅的全样本调查数据显示,2014年5月,全国100个城市(新建)住宅平均价格为10978元/平方米,环比上月下跌0.32%,是2012年6月以来连续环比上涨23个月后首次环比下跌。
  中原地产首席分析师张大伟认为,信贷收紧是今年楼市出现降温的最主要原因,目前看,这一影响依然在持续。央行就房贷问题“喊话”后,部分银行的响应措施只是提高了贷款审批效率,对市场来说影响微乎其微。除非央行大幅度降低存款准备金率,或者单独设立针对房地产首套房贷款的非盈利性机构,否则目前房地产贷款难的趋势将继续维持。
  不过,从房地产行业发展环境来看,目前宏观经济增速趋缓但整体运行仍较为平衡,全面结构改革力促经济实现有质量的增长,货币政策保持稳健并适时预调微调,城镇化进程有序推进,房地产市场基本面尚未改变。
  对于市场关注的存贷比考核指标,年报提出要深入研究改进商业银行存贷比考核的总体方案,强化日均指标考核,纠正冲时点冲动。
  银监会相关负责人表示,存贷比指标在控制杠杆率提升、金融信用创造能力扩大、防范风险方面是个很好的工具和紧箍咒。但其也会与时俱进,比如说上海自贸区已经开始尝试和探索,这些做法成熟后会考虑推广和复制。但银监会坚决反对为了逃避存贷比监管做类信贷业务和监管套利业务。  
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