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商业银行调高二套房首付 力图压制地产风险泡沫
http://www.cubn.com.cn/ 银行  2015年8月25日

■中国联合商报 记者 宋博 北京报道
  二套房首付再次调高。
  “3•30”新政出台规定,对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭,为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房,最低首付款比例调整为不低于40%。二套房首付从6~7成直接跳水到4成。
  可新政实施还没到半年,深圳、上海、广州二套房房贷均有明显收紧趋势。不过这次不是由国家发文,而是各家银行自己悄悄调高了比率。
  
  一线城市调高二套房首付
  
  8月10日,融360发布最新房贷报告显示,进入8月,除北京房贷没有变动外,深圳、上海、广州三城二手房房贷均有明显收紧趋势。但值得注意的是,在二手房房贷收紧的同时,首套房贷款利率仍宽松。这意味着,随着楼市的回暖,一线城市房贷市场也出现分化。
  根据融360监测的最新一周(8.1-8.7)广州房贷数据显示,广州多银行首套房贷款利率达年内最低值。除广州银行首付上升至4成,首套利率上浮10%外,其余银行均为首付3成,且广发银行首套利率降为9折,光大银行首套利率降为9.2折,交通银行首套利率降为9.3折,兴业银行首套利率降为9.5折,汇丰银行更是提供8.6折利率。与此同时,平安银行重启房贷。
  而相对应的是,二套房方面,自7月中旬广州各家银行将首付比例全部调至7成后,现阶段依然维持这一水平。但在首付比例依然收紧的同时,房贷利率也有收紧趋势,在监测的23家银行中,广州银行利率上浮15%。
  深圳方面依然保持继续收紧态势。报告称,仅8月1日至7日一周内,深圳首套房首付上涨的银行又新增一家,截至目前,建设银行、民生银行、中国银行、交通银行已将首套房首付比例提至4成,花旗银行更是将首付提高至5成。
  深圳已有三家银行对首套房首付进行调整。而利率方面,现阶段在13家可提供折扣利率的银行中,仅有汇丰银行、平安银行提供9.5折以下利率。
  融360房贷分析师认为,近一个多月来深圳房贷市场大幅调整,多家银行提高房贷利率。从上周数据来看,深圳房贷市场大幅调整可能已经接近尾声,多数银行房贷利率调整已经到位。首套房首付可能还会有微调。
  “融360”报告显示,上海地区农业银行、汇丰银行、交通银行、邮储银行等9家银行悄然将二套房贷首付比例4成提高至7成,兴业银行与光大银行也提至6成。
  易居研究院研究员严跃进表示,随着楼市持续升温,上海等一线城市的房价上涨压力有所增加。在此背景下,部分银行收紧二套房的房贷政策,继续支持首套房、刚需置业者的购房需求,可以稳定房价、支持楼市健康持续发展。
  
  调高比例严控风险
  
  据报道,二季度全国楼市价量呈现双增长。易居房地产研究院针对北上广深等30个典型城市监测统计显示,二季度30个典型城市楼市成交量和成交价均呈现大幅上涨趋势,一线城市成交面积1225万平方米,超过2012年第四季度1216万平方米,环比增长68.4%,同比增长83.6%,创5年成交量最高水平。
  融360分析师任雪飞表示,银行提高二套房首付比例是为了抑制房价出现跳涨现象,防止“炒房”热出现。其实从中国银行和邮储银行的表现不难看出,楼市的火热也让银行感受到某些风险,银行需要通过提高首付比例及房贷利率来控制风险。
  据了解,七、八月份其实是楼市的淡季,大多数开发商会将推开盘放在9月份以后的市场,也就是冲击“金九银十”,这意味着如果维持之前的态势,房价还可能会继续惯性上涨。
  从这个角度来看,就不难理解当前各大商业银行为何开始收紧二套房贷政策。而且,二套房贷收紧很可能只是个开始。
  严格执行楼市限购政策、进一步收紧“3•30新政”的执行力度、收窄房贷利率的优惠程度、调节土地拍卖方式控制地价过快上涨对房价的影响等等,都有可能成为后续政策出台,以期短期内抑制投资投机性需求,防止房价过快上涨。
  经济学家余丰慧撰文表示,今年3.30彻底放松二套房首付款比例,催生全国楼市特别是一线城市房价开始非理性泡沫式上涨,这其中隐藏的泡沫风险之大可想而知。而一向对金融风险极为敏感、风控较严的商业银行,正是观察到了房价疯狂暴涨背后的巨大金融风险才会选择调高二套房首付比例,而商业银行及时采取风险防范措施是坚决果断的选择。他认为,银行自动自发提高二套房首付款比例,折射出房地产风险泡沫已经到了相当程度。
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