灵活信贷助力实体经济

■CUBN记者 陈文喜 北京报道

       很长一段时间来，融资一直是困扰着中国经济的一大难题，也是中小企业发展的头号难题。不过，这一困境在今年的国家金融政策引导下会有较好的改观。

       日前召开的“全国金融市场工作座谈会”提出，要大力鼓励和引导金融机构把信贷资金更多投向实体经济，特别是“三农”和中小企业，更好地服务于保持经济平稳较快发展。

       “信贷政策要充分发挥和保护金融机构创新的主观能动性和积极性，最大限度地减少市场自身存在的盲目和失灵。同时，要进一步推进信贷政策产品化，提高信贷政策导向效果。”中国工商银行高级经济师罗宏雨在接受《中国联合商报》记者采访时表示。

       融资尴尬

       众所周知，在促进社会就业、增加财税收入、推动技术创新等方面中小企业发挥了重要作用。以北京市为例，目前北京中小企业超过30万家，占全市企业数量的98%以上，从业人员占全市企业的81%，应税总额占全市企业的60%，已经成为首都经济社会发展的重要力量。

       但是，中小企业依然面临“融资难”等瓶颈，主要问题包括市场地位低、市场准入难等问题，而银行在服务中小企业过程中承担高成本、高风险。这些原因让中小企业和银行双双陷入感概。

       中国中小企业协会会长李子彬在接受《中国联合商报》记者采访时表示，中小企业要发展，改善融资服务是关键，中小企业融资难是个历史性的难题，产生的原因很多，破解这个难题也是一个复杂的系统工程，需要政府、银行、企业的共同努力。

       日前有媒体报道，监管机构正在研究适当降低小企业贷款和涉农贷款计入银行一般风险资产权重，目前这一权重约为100%。如果该权重降低，有助于提高商业银行现有资本充足率水平，一定程度上缓解银行再融资压力。

       罗宏雨表示，不对中小企业信贷实行差别化监管，在资本金压力下，商业银行会首先对中小企业的信贷进行压缩。降低小企业贷款风险权重也有助于缓解部分中小银行的资本金压力。

       据了解，华夏银行为了解决中小企业融资问题，推出龙舟计划，以流程再造为重点，打造小企业金融服务体制和机制，形成小企业金融全流程风险控制模式，有效地解决了中小企业在发展过程中出现的融资难等问题。

       北京银行行长严晓燕在北京两会期间接受记者采访时表示，要进一步给中小企业、中小银行松绑，尽快取消现行政策中不利于中小企业、中小银行发展的歧视性规定，根据资本实力和实际经营状况，优化政策导向，激发中小企业、中小银行的创新活力。

       搭建融资结构平台

       一直以来，在我国GDP中有较大占比并创造大量新增就业机会的中小企业始终无法摆脱融资难的问题，在融资通道中，很多企业遭遇“玻璃门”、“弹簧门”，金融机构不敢放款、投资公司难以介入。

       “今年，帮助中小企业破解融资难题仍然是我们工作的重中之重。我们不仅要让企业融到资，更要建立一个系统平台，降低他们的融资成本。”近日，北京市人大代表、市金融局局长王红在接受媒体采访时这样表示。

       据透露，北京市《关于金融支持中小企业发展的意见》争取在今年底前出台。

       王红表示，北京市金融局在金融危机过后工作的重心就是扶持中小企业融资，过去一年，市金融局通过鼓励企业上市、发行集合票据和发债等方式，大大降低了企业融资的成本。今年，市金融局将形成制度模式，大跨步推进中小企业融资工作。

       “从技术上的考虑，今年上半年，我们将构建一套完整的融资结构平台，金融机构、VC/PE、担保及再担保公司以及需要融资的公司自身都是重要的组成环节，市金融局的作用，就是将这些环节有机组合，最终实现中小企业融资服务的完整性。”王红表示。

       事实上，在过去一年中，北京市服务中小企业融资的整体架构已现雏形。

       数据显示，截至去年底，北京市银行业科技型中小企业信贷专营机构总数超过13家，设计创新专门服务于科技型中小企业的金融产品超过150种，累计发放贷款逾56亿元；共批准设立28家小额贷款公司，注册资本金26.55亿元；在京聚集的国内外各类VC、PE机构达到597家，管理的人民币基金规模达1866亿元，管理的美元基金规模达到4826亿美元；中小企业专营机构总数超过33家，累计贷款数量超过300亿元。

       “去年，北京市中小企业融资结构有很大变化，我们也在直接融资与间接融资共同运用的过程做了很多尝试，中小企业直接融资额度同比翻了4倍。今年，市金融局将引导企业通过创新融资方式，用以降低融资成本。”对此，王红表示。

       她同时表示，在新的一年里，市金融局在扶持中小企业发展、为中小企业提供优质、安全、廉价融资方面将继续努力。“这方面我们去年做了大量探索。比如发行文化创意产业、科技绿色产业等中小企业集合票据。集合了多家企业信用，使企业更容易获得廉价优质的资金支持。”王红表示。

       担保助力中小企业

       不仅仅是北京，其他地方为了解决中小企业融资难的问题也纷纷出谋划策。

       以青岛为代表的担保业务就极具典型性，它为青岛中小企业的融资打开了方便之门，成为了解决融资问题的重要渠道。

       2010年，青岛市以中小企业为主要服务对象的担保机构发展迅速，机构数量和业务规模均实现跨越式增长。据了解，目前青岛市备案的82家担保机构中，开展中小企业担保业务的已达43家，比去年翻一番；年度实现中小企业担保额83亿元，同比增长137%。

       据悉，2010年，青岛市担保规模实力明显增强。开展中小企业业务的43家机构注册资本总额62.2亿元，其中2亿元以上的13家；共实现中小企业担保额83亿元，1846户受保企业受益。围绕市区金融中心，担保机构还延伸到区市、工业园区、产业集聚地，形成了覆盖全市的担保网络体系。在政策推动下，担保机构积极面向中小企业开展担保业务，83亿元的中小企业担保额占年度所有担保业务的89%，其中单笔800万元以下的小额担保58.4亿元，占中小企业担保总数的70%，重点解决了小企业的融资困难。

       据介绍，“统借统还”等担保模式的创新也为中小企业提供了多样选择。由政府牵头，相关银行和多家担保机构参与的统借统还平台，通过政府出资增信、组团担保、集合贷款，为小企业提供小额度、低利率的担保贷款以及融资顾问服务。目前担保团已发展到11家担保机构。与此同时，积极引导担保机构围绕解决企业融资难为重点，先后推出了产业链、集群、会员企业、政府增信、国际贸易等担保新模式，开启了青岛市中小企业担保业务发展的新局面。

       如何系统的解决中小企业融资难题，罗宏雨表示，解决中小企业融资难的问题，不光要搞好机制创新，还需要在机制上进行一个常态化的持续建设。要完善利率风险定价机制、内部独立核算机制、高效审批等机制，来革新银行金融系统体质，是的支持中小企业融资不在成为一个合规性的困难。